文｜吳斯維

隨着全球數碼金融浪潮與國際競爭加劇，加上粵港澳大灣區高質量發展與跨境規則協同的深化，香港金融業正迎來內外雙重變局。2026年是國家“十五五”規劃的開局之年。國家對香港的戰略定位已由“十四五”的“八大中心”，進一步豐富為“十大中心、兩大樞紐、一個生態圈”。在此關鍵節點，香港特區政府主動對接並制定首份“五年規劃”。香港若要在新局中保持領先，必須把金融能力升級為“智能化、跨境化、可治理”，以智能為方法，以跨境金融為引擎，精準對接中國企業“走出去”的現實需求。

引入智能流程深化互聯互通

一、國際競爭新思維：由“盲目求快”轉向“穩健的高效”

面對海外同業利用生成式人工智能（AI）與自動化營運縮短交易周期的挑戰，香港金融業的根本不在於“速度”，更在於“制度、風險管理與國際化服務深度”。“十五五”規劃明確支持香港鞏固提升國際金融中心地位，強化全球離岸人民幣業務樞紐、國際資產及財富管理中心、國際風險管理中心等功能。

因此，香港推動數字金融不能僅停留在技術導入，而應把智能引入核心流程：

智能合規審查：自動化處理文件與解讀監管法規。

動態風險預警：強化壓力測試能力，讓效率提升建立在“可解釋、可審計”的治理基礎上。這正呼應了特區政府“鞏固優勢、創新驅動、內外聯動、安全可控”的部署，讓智能真正重塑金融運作邏輯。

二、大灣區協同破局點：在規則對接中輸出“可擴展的跨境能力”

大灣區提供了廣大腹地，但跨境協同的痛點在於“如何在不同合規框架下做到一致與可控”。“十五五”時期，大灣區旨在打造世界級城市群。要釋放這一動力，香港銀行業應順勢提升“企業級自主能力”：

數據治理先行：建立跨境系統的數據分類、權限與可追溯機制，確保跨境服務制度化落地。

模型治理同步：針對風控與客服模型建立版本管理與持續審查機制，降低監管與演算法偏差的不確定性。

核心數據掌控：在合規前提下靈活部署混合雲，築牢關鍵數據的安全邊界。

當這三項能力成熟，香港將由單純的“超級聯繫人”，晉升為“規則對接的能力提供者”，在深化大灣區金融互聯互通中實現“超級增值”。

三、構築“出海支點”：引領中企走向全球的風險與資本通道

中國企業“走出去”正呈現交易國際化、條款複雜化、風險多元化（匯率、合規、制裁等）的新特徵。金融機構的角色必須由單純的“資金與清算提供者”，升級為“不確定性解決方案的集成商”。“十五五”規劃首次把“構建大宗商品交易生態圈”納入國家戰略，並支持香港構建“高增值供應服務中心”。香港應把智能化優先部署於以下三個環節：

跨境合規與交易審查智能化：利用生成式AI進行文件理解與條款比對，縮短審批周期並保留可審計性。

智能風控與精準壓測：把全球市場波動、信用與操作風險納入精細模型，提高跨境交易早期預警能力。

智能資產配置與客製服務：在合規框架下精準對接企業需求，提升海外客戶體驗。

隨着“十五五”支持香港建設國際創新科技中心及北部都會區的推進，“南金融、北創科”的新產業格局將成為香港未來發展的核心引擎。

四、落地三原則：治理先行、韌性優先、人才接力

要把“智能驅動”轉化為“金融新動能”，必須堅守三項體制化原則：

治理先行：AI應用必須符合監管要求，確保數據來源、模型推理與輸出控制“服務國家大局”，發揮獨特的制度價值。

韌性優先：建立端到端的網絡安全與營運韌性。特區政府已明確把“堅決守護金融安全”列為重點，香港需與國家金融管理部門加強協同，築牢跨境風險防線。

人才接力：“十五五”支持香港打造國際高端人才集聚高地。香港應大力引進培育全球高端技術與領軍人才，把培訓由“工具學習”升級為“流程與思維轉型”，形成高效的人機協作模式。

五、由被動對接，到主動編織金融新篇

財政司司長陳茂波指出，施政重點應放在如何把國家指引的戰略方向與香港的優勢特色結合。在“十五五”規劃清晰的前瞻定位下，香港正由“被動對接”轉向“主動配套”，把自身發展深深嵌入國家座標體系。

以智能為治理與效率的引擎，以跨境能力為增長的航道，以風險與人才為長期的支撐。香港把這套智能化能力編成制度化的“金融新篇”，就能在國際舞台上更穩、更快、更遠地創造價值，完美擔當中國企業走向全球的關鍵支點。

（作者係香港中國金融協會創會理事、大中華金融業人員總會創會主席）