文/馬家强

香港菁英會工商發展研究會與飛躍莞港青英薈聯合主辦“認識灣區發展：莞深企業觀察及交流團”，考察東莞農村商業銀行、文化創意產業園“33小鎮”、國內首家開業及提供創新服務的微眾銀行。讓參加者同時體驗傳統及未來工商業發展，刺激思維！

在東莞農村商業銀行，有一間錢幣博物館。細看中國錢幣有貝幣，發展到秦國統一七國的貨幣，有利交流。細看當年人民幣的最大幣值竟是五萬元正！以世界上最大幣值的貨幣是津巴布韋的貨幣的一百萬億津元，但價錢只是約港幣二元七角。真係大開眼界。

在拜訪微眾銀行，銀行同事的分享，更是令我們對網上銀行有全新的睇法。微眾銀行有如傳統銀行般，有實體銀行，所有交易及行政，也是在網上完成。全銀行只有約二千多個員工，但有一半以上是和資訊科技有關的工種。貸款500元至30萬元，手續時間只需最多5秒，1秒後資金便會到達你的戶口。不用抵押物業便可以成功申請。可謂在傳統銀行是無法想像的！

銀行同事舉了一些有趣的例子。一些職業司機如沒有物業在手，可能比較難在傳統銀行借到錢。但如他們在油站需要入油而現金不足，網上申請絕對有效率過去找人借錢。慳了時間及交通成本。又如果一個媽媽去買餸而忘記帶銀包，我相信一定會記得帶手機的。媽媽便可以透過手機，借錢買餸，而不用專程回家拿回銀包，利息比交通費用更少，更慳了不少時間呀。在成立短短四五年，2018便有超過12億用戶人次，而金額有超過3,000億。

根據大數據的分析，不同人定下不同的利息。用手機借錢，看似好像對銀行有很多的風險，不良貸款的百分比只有約0.5%，一般的信用卡不良貸款百分比有約2%。

從一些有趣的實際例子和數據，可以了解到網上銀行絕對是大趨勢。微眾銀行的服務尚未能服務香港這個地區，可惜香港大部分的網上銀行也不能做到這樣的貼身到位。希望在可見的未來，香港人也可以享用這麼好的服務。

作者為香港菁英會副秘書長、願景基金會副主席、深水埗公民教育委員會委員