人生匆匆數十載，不少人為了能安享晚年，及早做好財務規劃。近日有調查顯示，現今港人通常會在37歲便開始規劃退休，並預期平均需要760萬元才能維持退休前的生活水平。

香港投資基金公會在今年8月底至9月中進行一項退休調查，共訪問1001名25至64歲有強積金戶口的香港居民，以及80名65歲以上有強積金戶口並已退休的香港居民。結果顯示，現今香港年輕人更早開始規劃退休，約37歲便開始儲備退休金，預期退休年齡是約61歲。調查更顯示，受訪者平均預計需要760萬元才能維持退休前的生活水平。

這即意味著，要在24年內賺取760萬元，平均每年要儲蓄31.6萬元。至於高收入的受訪者估計所需金額更高，預料需要高達1008.8萬元。

投資基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦表示，調查結果顯示受訪者認為退休所需金額較幾年前調查的500萬元至600萬元，提升了52%，相信與現時的高通脹、平均預期壽命延長、以及計劃退休年齡年輕化等原因有關。至於高收入人士的生活方式高尚，自然需要更高的金額去維持退休後生活。

調查又發現，受訪者平均預計儲蓄僅能維持17年的退休生活，相對香港平均預期85歲的壽命，存在7年左右的落差。曹偉邦坦言，如果市民發現自己的現有資產，不足支撐退休後的生活，其中一個可行建議是延遲退休，或者調整生活模式等。因為相較於退休後幾年後再入職場，延遲退休的難度會更小。

至於在資金分布方面，調查顯示，65歲以下的在職人士在資產分配上，有25%為銀行存款；其次是股票及保險，各佔18%；強積金則佔15%。至於期望回報方面，調查顯示，65歲以下在職人士要求強積金投資的平均回報率為11%，當中55歲以上和高收入人士要求回報率為12%，而受訪者平均可以承受風險為百分之7.4。

曹偉邦指出，由於近年定期利率高，受訪者對於強積金回報率預期亦有所增加。不過他亦坦言，11％的回報率對強積金投資而言屬相當高的水平，這亦意味著投資者必須將強積金部布署在高風險的產品當中，才能獲如此高回報。他認為，市民必須要了解當中的風險，做好預期教育，如未能承擔當中的風險，則要考慮降低期望回報率。他又指，在退休投資部署方面，投資者除了要考慮投資回報，還有考慮退休供款和投資資產類別，並適時檢視強積金基金轉換，同時不主張投資者過於進取，建議他們或可更傾向穩健且多元化的投資。

就有關退休調查，積金局回應時表示，強積金是跨越超過四十年的長線投資，透過“平均成本法”，以定期定額的方式進行投資。自制度實施至今，各類強積金基金長期表現均錄得正回報，其中合共佔強積金總淨資產值近八成的股票基金及混合資產基金，截至今年8月底，平均累積淨回報分別達133%及124%。

另就投資基金公會有關產品開發方面的意見，積金局表示，一直鼓勵業界為計劃成員提供更多元化的退休投資產品，在確保適度的風險可控性同時，助計劃成員獲得更理想的投資回報。投資基金公會的報告提及，部分計劃成員傾向有更高風險的投資選擇，但積金局亦留意到有不少聲音主張提供有穩定回報且收費低的強積金基金。

積金局強調，強積金制度提供不同市場及資產類別的基金，各有不同的投資目標和風險程度，讓成員建立多元化的投資組合，以分散投資風險。積金局經常提醒計劃成員須因應自己的人生階段、投資目標和風險承受能力等因素，揀選適合自己的強積金投資組合。

來源：香港新聞網