進出口貿易是香港的重要經濟支柱。由於近兩年美元和港元等主要融資幣種持續加息，融資成本上升到多年高位，外貿企業的融資需求並未得到充分滿足。在這一背景下，中國工商銀行（亞洲）依託總行中國工商銀行的人民幣服務優勢和資源，積極把握人民幣國際化的重大機遇，通過優化人民幣產品、引入低成本資金、便捷人民幣使用等組合拳，大力發展人民幣業務，既有效滿足了外貿企業等實體客戶的需要，也切實助力了人民幣國際化和香港離岸人民幣中心建設。

人民幣結算的優勢凸顯

長虹（香港）貿易有限公司（“香港長虹”）是四川長虹電器股份有限公司下屬的貿易平台，出口家電產品至阿根廷的業務數量較多。因阿根廷本幣比索持續貶值、美元等外匯極為緊缺，進出口雙方均飽受結算貨幣的困擾。

中國工商銀行（亞洲）敏銳把握到中阿兩國促進使用人民幣進行跨境結算的政策機遇，結合香港長虹的貿易鏈特點，聯動中國工商銀行（阿根廷）為其設計了人民幣結算及融資全流程服務方案，順利落地中阿貿易項下首批跨境人民幣金融業務。香港長虹負責人表示：“採用人民幣結算後，我們的匯兌交易成本顯著下降，回款速度明顯加快，可以更加穩健地拓展海外市場，捕捉全球貿易機會。”

同時，香港長虹與內地的上游企業也是以人民幣結算，其對外出口收取的人民幣又直接支付給內地的出口商，真正實現了上下游全鏈條人民幣結算。

隨後中國工商銀行（亞洲）趁熱打鐵，對此業務模式進行複製推廣，促進多個家電企業對阿出口貿易採用人民幣結算及融資，業務金額日益擴大，實現了對阿出口貿易人民幣結算的常態化、規模化。

融資成本顯著下降

根據香港工業貿易署的資料，進出口貿易行業的中小企業在香港工商企業中佔比約26%。相對於大企業的資金實力雄厚、融資渠道多元，中小企業“融資難、融資貴”的問題較為突出。在融資成本不斷攀升和市場競爭愈發激烈的雙重影響下，中小企業面臨著融資成本增加，或暫緩融資計劃的兩難。

為打消企業相關顧慮，中國工商銀行（亞洲）制定了涵蓋人民幣低成本融資、高效便捷的數字化服務等內容的一攬子金融服務方案。香港美高有限公司是一家主要從事布匹和紡織製品進口的中小型貿易企業, 以往均是以美元融資。在中國工商銀行（亞洲）推介下，其通過網上銀行辦理了首筆人民幣進口發票融資業務，融資利率大幅降低。該公司負責人表示：“多得中國工商銀行（亞洲）為我們提供的方案，大大節省了公司的財務費用，我們今後會考慮更多地採用人民幣融資。”

春江水暖鴨先知。目前，本行已有近20戶中小型貿易企業轉為辦理人民幣貿易融資，人民幣融資成為企業降低財務成本的利器。

綜合服務效果更佳

儘管人民幣借款利率相對較低，但部分企業還是擔心融資幣種與結算幣種、日常運營幣種錯配有可能帶來匯率風險。中國工商銀行（亞洲）特別向大宗商品貿易企業江西銅業香港有限公司等企業提供了“人民幣貿易融資+外匯交易”組合方案，通過提前鎖定出口回款匯率的方式，有效消除客戶顧慮。

益海嘉里（香港）有限公司是大型跨國農產品和食品加工企業金龍魚集團在港全資子公司，主要從事原材料採購，對融資成本控制要求較高。中國工商銀行（亞洲）利用人民幣與美元的價差，及時捕捉人民幣兌美元掉期點的變化，為客戶設計了“人民幣結構化融資方案”，企業的綜合財務成本得到極大節約。在享受到人民幣融資的實惠後，該公司後續的進口付款大多採用了這種模式。

未來更加可期

當前，人民幣國際化正在有序推進。2023年3月，人民幣首次超過美元，成為內地跨境交易中最常用的貨幣；9月，人民幣首次取代歐元，成為全球第二大貿易融資貨幣；11月，人民幣首次超過日元，成為國際支付第四大貨幣。

中國工商銀行（亞洲）的人民幣業務數據同樣印證了市場主體對人民幣的接受度在迅速上升。2023年，本行跨境人民幣業務量突破5.4萬億元（人民幣，下同），同比增長近7成；發放人民幣各項貸款840多億元，同比增長逾78%；12月末公司客戶人民幣貿易融資餘額較年初增長5.9倍，人民幣已成為本行企業客戶貿易融資的主要幣種。

隨著人民幣國際化進程的深化、“雙循環”新發展格局和粵港澳大灣區建設的推進，作為離岸人民幣重要樞紐和“一帶一路”建設的關鍵節點，香港將會進一步融入國家發展大局，更好地發揮背靠內地、聯通世界的優勢，打造完善的人民幣離岸服務生態圈，增加人民幣在投融資、貿易計價與結算、金融交易中的使用，進而服務於本地實體經濟與金融市場發展。

中國工商銀行（亞洲）作為香港金融管理局指定的香港離岸人民幣市場的一級流動性提供行之一，在中央“穩慎扎實推進人民幣國際化”重要部署的指引下，統籌境內外兩種資源，推動實現跨境人民幣廣泛使用和閉環回流。未來，中國工商銀行（亞洲）還將繼續堅持服務實體經濟的初心，全力支持港府拼經濟、謀發展、惠民生，在小微金融、貿易融資、綠色金融等領域加大支持力度，為香港貢獻中資大型銀行的金融力量，在服務經濟社會發展大局中彰顯更大擔當。

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“中國工商銀行（亞洲）”或“本行”乃中國工商銀行（亞洲）有限公司之簡稱。