今年是香港銀行開展離岸人民幣業務20周年。綜觀2024年前三個季度，中國工商銀行（亞洲）人民幣業務再創新高，跨境人民幣業務量突破4.1萬億元（人民幣，下同）；9月末人民幣資產餘額較年初增長37%，其中人民幣貸款餘額較年初增長19%；人民幣貸款投放額同比增長80%。

融入國家發展大局 夯實基礎設施建設

中國工商銀行（亞洲）作為香港本地離岸人民幣服務的主要提供者之一，持續加強離岸人民幣基礎設施建設，提升人民幣做市交易、清算等服務能力，擁有涵蓋清結算、投融資、存貸款、資金交易、現金管理、資產管理等的人民幣產品體系。做市業務方面，中國工商銀行（亞洲）能夠提供人民幣兌換、外匯交易和風險管理等靈活的人民幣資金管理工具。該行於主要交易渠道的人民幣資金交易量保持同業領先地位，2024年首三季度，人民幣外匯交易量突破3.9萬億元，連續兩年榮獲芝加哥商品交易所集團“最佳離岸人民幣即期交易中資機構”大獎。該行更充分發揮作為人民幣跨境支付系統（CIPS）直接參與行的優勢，持續提供優質跨境人民幣支付清算服務，截至2024年三季度，跨境人民幣清算額逾100萬億元，同比增長137%。

發揮全球聯動優勢 降低企業融資成本

中國工商銀行（亞洲）多次為客戶開出“一帶一路”工程項下人民幣保函，助力客戶投標海外工程和後續履約，並聯動相關區域的工行海外機構落地對拉美、中東等區域貿易的首批人民幣結算，協助多個客戶實現出口貿易人民幣結算的常態化、規模化，拓展全球業務版圖。

中國與土耳其早於2019年已簽署雙邊本幣互換協議，其後土耳其中央銀行更宣布以人民幣進行結算從中國進口的產品。中國工商銀行（亞洲）發揮工銀集團全球聯動優勢，主動把握人民幣國際化機遇，近日成功聯動中國工商銀行（土耳其）股份有限公司，為寶達投資（香港）有限公司辦理對土耳其出口項下首批人民幣結算並敘作人民幣貿易融資業務。寶達投資（香港）為國有控股上市公司廈門國貿集團股份有限公司在港全資子公司，是該集團在海外主要的貿易及投融資平台，主要經營大宗商品貿易。該服務方案能够協助客戶有效降低匯率風險、匯兌成本和融資成本，提升交易效率，從而穩健拓展海外市場。

該行今年還聯動工行境內分行創新推出出口信用證單據跨境交單服務，大大節省出口信用證單據流轉時間、減低成本及風險等，並積極滿足美元高息環境下企業對減低融資成本的需求，透過貿易融資、本地貸款等多樣化的融資工具，為本地企業供應較低成本的人民幣資金。

互聯互通加速發展 做好數字金融文章

近日香港特區行政長官李家超發表的《施政報告》強調持續優化“互聯互通”機制，強化香港作為全球最大離岸人民幣業務中心的地位，助力人民幣國際化。中國工商銀行（亞洲）勇於先行先試，全面開展產品推廣並擴大業務交易規模，包括擔任“互換通”項目境外端多個重要角色，以及成功落地“互換通”優化措施首批新功能交易，有效提升跨境利率互換交易的便利性和資本使用效率。

數字金融方面，該行配合香港金融管理局擴大數字人民幣在港跨境試點，今年已在香港開展數字人民幣充值、提現以及收單服務。此外，該行也大力推動人民幣結算在該行企業網上銀行和多個區塊鏈貿易金融平台上的廣泛應用，大幅擴展人民幣線上交易的使用場景，運用金融科技有效提升人民幣跨境支付的效率和安全性，進一步促進人民幣結算便利化，為做好數字金融大文章作出重要貢獻。

中國工商銀行（亞洲）助理行政總裁段夢澈表示：“近年來人民幣國際地位穩步提升，人民幣現已成為全球第五大儲備貨幣、第四大支付貨幣及第二大貿易融資貨幣，反映出國際社會對中國經濟發展的信心。基於其匯率穩定、結算便捷、融資成本相對較低的優勢，以人民幣作為國際貿易結算的需求持續增加。中國工商銀行（亞洲）將圍繞‘國家所需、香港所長、客戶所盼、工行所能’策略，持續創新優化人民幣產品和服務方案，全力支持香港國際金融建設，以及鞏固香港的全球離岸人民幣樞紐地位，不遺餘力促進人民幣國際化進程，更好地服務國家經濟發展。”

（提示：在進行有關金融交易時請務必充分了解有關人民幣產品與外匯買賣風險。）

（本文發布於《紫荊》雜誌2024年11月號）