各地打通境外人士到國內後支付“堵點”新嘗試頻頻出招之際，從中國香港特區“北上”到內地的人士，亦從3月26日起多了一種新選擇。

作為中國香港特區主要移動支付工具之一的“八達通”，於是日正式推出名為“八達通-全國通卡”（下稱“全國通”）的服務。該服務依照“港元充值、人民幣支付”運行方式，可在中國內地多個城市及中國香港特區作為交通工具的支付手段。

在此之前，境外人員或海外人士到內地後，如遇到購物、搭乘交通工具等多頻次支付場景時，除了兌換現金，主要可採用外卡在POS機支付，在微信、支付寶等App直接綁定外卡支付，申領“旅行通卡”支付等電子或移動支付手段。雖花式多樣，但在一定程度上依然存在“花錢難”問題。

從今年初至今，國務院及各地政府為解決相關問題的政策不斷推出。例如在2月底時，國務院就審議通過了《關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》，強調要聚焦外籍來華人員等群體支付不便問題，加強協同配合，加大必要的資源投入，多措並舉打通服務堵點，推動移動支付、銀行卡、現金等多種支付方式並行發展、相互補充。

“內地的移動支付、電子支付生態已經進化多年，對於境外人員來說，目前主要解決思路可以被總結為‘大額刷卡、小額掃碼、現金兜底’。第二種的支付頻次較高，也是各方關注的重點之一。”一位移動支付行業的相關研究人士指出，“但問題仍是大門開了、小門不開。比如刷卡手續費較高、外卡綁定對身份認證要求較多，以及綁卡不成功率高等。每一種支付手段的使用場景，都存在這樣那樣的限制和不足。”

作為新的支付方式之一，前述“全國通卡”其實並非八達通的首次跨境業務拓展。2023年時，主要在深港兩城市間使用的“深港一卡通”推出，已被視作是為便利深港居民互通出行奠定了基礎。在具體的使用場景方面，其不但可以作為交通卡使用，亦可在接受交通卡支付的部分線下店鋪作為支付工具，涵蓋了零售場景。

2023年底，中國香港特區的支付系統“轉數快”亦實現了與泰國的PromptPay系統對接，其能提供跨境二維碼支付互通服務，令相關使用者到泰國後可採用轉數快付款消費，而八達通亦是參與機構之一。

與前述兩種手段相比，目前的“全國通卡”仍強調主要聚焦於交通費用支付。按照八達通卡有限公司在其先導體驗計劃中的相關介紹，“全國通卡”在內地使用時，相關車費金額將以港幣進行結算，但會按該卡的人民幣兌換港幣匯率，從港幣儲值額中扣款。相關儲值限額，則被定為港幣3000元。

具體而言，在標有“交通聯合”的公共交通工具，包括逾336個城市超過3.8萬條公共巴士線，以及48個城市的地鐵等軌道交通鐵路和城市渡輪。這實際上受益於2014年開始的全國交通互聯互通標準。該項目旨在解決一個城市一張卡、地市之間交通卡不能通用的民生問題，實現一卡通行全國。

對於內地到港旅客來說，這一新手段亦有其便利性。例如，2023年時有接近2600萬人次的內地旅客訪港。他們雖可以採用支付寶或微信支付等手段在港搭乘地鐵和巴士，但不少商戶卻仍只接受現金或八達通卡付款。對於大量並非經常在港使用八達通的內地人士來說，他們在退卡時會受到一些限制。例如卡內餘額高於1000港元、髮卡後90日內退回八達通卡或付款交易只有5宗或以下，均會被收取11港元手續費或餘額1%，以較高者為準。

與之相比，“全國通卡”在此方面的限制相對較少。“‘全國通卡’的推出，是香港電子支付領域的一次突破嘗試，也是香港與內地‘軟聯通’的一個縮影。”香港當地則有媒體在解析新支付手段的意義時指出，“期待八達通等電子支付工具能夠繼續創新、拓展。”

而在前述研究者看來，從目前階段的“全國通卡”的使用場景來看，其在解決匯率問題時提供了一種新思路。在相關嘗試不斷累積經驗後，是否可考慮增加零售支付場景。“像八達通一樣涵蓋交通、零售和餐飲等範疇。”

貨幣如何兌換及匯率問題，其實正是各類支付工具打通前述支付堵點的核心問題之一。按照前述“全國通卡”的運行細節，其在香港本地可被當成八達通卡使用。在內地拍卡時，則即時將卡內的港幣兌換成人民幣及付款。每次增值時，系統會按當日最新匯率自動更新卡內的匯率紀錄，客戶亦可通過八達通App更新匯率。而匯率計算的有效期，則最多為90日。

據《財經》記者獲悉，參與“全國通卡”發行的相關方之一，為北京握奇數據系統有限公司。3月中旬時，該公司的一位負責人亦向香港媒體透露了一些相關運行細節，例如其在運行時按照相對固定的匯率進行兌換，並非實時動態調整，“由八達通和交通聯合來承擔匯兌過程中的損失或收益。”

此外，該人士亦指出了“全國通卡”作為實體卡在進行小額交易時的一個優勢，就是隱私性。因為其在發行和使用時仿照“八達通”在中國香港特區的使用場景，即不會記錄個人身份信息。

在個人信息認證方面，按照目前中國內地的監管指導，國內的一些支付工具也正在進行試點，境外用戶可以有一定的免身份認證的支付額度，超過才需要認證。

來源： 財經雜誌微信公眾號