文｜香港金融管理局總裁 余偉文

十年前，金融科技對大多數香港市民而言，只是一個遙遠而模糊的概念。如今，金融服務藉助科技發展不斷推陳出新，為大家帶來更便捷、高效、安全的體驗，已成為市民生活中不可或缺的部分。在此過程中，香港金融管理局一直致力於確保香港走在金融科技的最前沿。從市民日常使用的“轉數快”、跨境支付、全天候銀行服務；到協助中小企融資的“商業數據通”及跨境貿易結算等，科技創新正讓金融服務變得更有溫度、觸手可及。

香港金融科技的蛻變之路

2016年，首屆香港金融科技周僅有約2,500位參與者。如今，香港金融科技周已成為旗艦盛會，匯聚全球創新先鋒與行業精英——2025年，我們吸引了超過37,000名參與者，幾乎是2016年的15倍。這一跨越式發展的背後，是香港金融科技生態多年來的持續深耕與迭代升級。

我們的發展歷經三個階段。2017年，以七項推動智慧銀行的舉措為標誌，金融科技1.0時代為相關發展奠定了堅實基礎。2021年，我們公布了“金融科技2025”策略，過去數年，成果豐碩。

承先啟後，我們於2025年11月正式公布了下一階段的發展藍圖——“金融科技2030”，標誌着香港的金融科技發展由過去著重“加快應用”的2.0時代，邁向聚焦“願景與韌性兼備”的3.0時代。

“金融科技2030”的DART戰略框架

最新的“金融科技2030”策略，以“數據及支付”、“人工智能”、“韌性”、“代幣化”四大重點領域構成的“DART”策略為核心，涵蓋超過40個具體項目。這並非四個獨立領域，而是一個環環相扣、互相驅動的框架。

要令香港數字經濟蓬勃發展，除了政策引導等“軟基建”外，穩健的金融“硬基建”同樣關鍵。金融基建好比一條高速公路，讓資金和金融資產安全高效地流通，而“數碼橋樑”則連接金融體系的各個部分，防止其形成削弱效率、阻礙創新的孤立的“數據孤島”。

一是構建新一代數據及支付基建（Data and Payment Infrastructure）。這是數碼經濟的“命脈”。我們要建立一個高效的數據生態，讓數據“活”起來並暢通流轉。金管局將繼續建設穩健且面向未來的基建，以支援安全、高效及可擴展的數據共享，並加強跨境支付互聯，在多方面創造新機遇，包括為企業開拓信貸渠道、促進貿易融資，以及為市民提供更個人化的金融服務及更便捷的跨境匯款等。

二是支持業界全方位應用人工智能（Artificial Intelligence）。人工智能已從實驗性的前沿科技，變成驅動創新的日常工具。現時香港超過四分之三的銀行已在信貸評估、風險監控、客戶互動等不同環節部署或試行人工智能解決方案。當前我們的議題，已不再是“人工智能是否會改變金融業”，而是“如何確保這種改變能造福大眾、助力經濟發展”，並確保其建基於安全、透明、可信的原則。

秉持這一理念，我們將推出全新“AI²”（Artificial Intelligence×Authorized Institutions）策略，進一步推動香港以及其他地區金融業全面並負責任地應用人工智能。

金管局將與業界合作，構建可共享和擴展的人工智能基礎設施以及金融業專用模型。金管局致力透過推動應用人工智能，提升銀行服務的普及、便捷及個性化，同時維持透明度與責任感，以維護公眾信任。

我們的GenA.I.沙盒就是一個很好的例子。在這個平台上，銀行、金融科技公司和創新者共同探索下一代人工智能解決方案。在鼓勵探索新技術的同時，有效應對新風險，深化“負責任創新”。其中一項創新手法是以“A.I.對抗A.I.”，即利用A.I.工具應對A.I.自身帶來的風險與挑戰。

三是強化業務及科技韌性，並為量子電腦時代做好準備（Resilience）。韌性是長遠發展的安全網。即使發展步伐再快，風險防控絕不能鬆懈。不僅要抵禦網絡攻擊，更要前瞻性應對日後可能出現的新風險，確保香港金融基礎設施穩固。

為強化業務及科技韌性，並為量子電腦時代做好準備，我們將採取積極措施。一方面，為金融科技網絡安全制定全新的認證架構，以及通過實時分析建立新的預警系統，加強金融體系的穩健性。另一方面，在規劃量子金融的未來發展時，我們將推動業界為“後量子密碼學”（PQC）做好準備，並構建具備抗量子能力的基礎設施，以保障金融服務安全。

四是促進金融代幣化（Tokenisation）。代幣化不僅是技術躍進，更可重塑市場基礎設施，加快創新服務與資產的流轉速度、降低成本，促進金融資產結算、貿易融資、跨境投資等。

為推動香港蓬勃的代幣化生態系統，我們將進一步推進現實世界資產（包括金融資產）代幣化。金管局會帶頭為資產代幣化作示範，如將代幣化政府債券發行恆常化，並同時探討外匯基金票據及債券代幣化的可行性。這些資產在區塊鏈上的結算將通過新型數碼貨幣實現，包括數碼港元、代幣化存款及受監管的穩定幣。

此外，我們亦正式啟動Ensemble項目試點計劃Ensemble^TX，支持代幣化存款與數碼資產在可控的試行環境中用於真實交易。Ensemble^TX初期將聚焦於推動市場參與者在代幣化貨幣市場基金交易中使用代幣化存款，以即時管理流動性與資金需求。未來，我們將持續探索代幣化技術的創新應用，確保香港始終於全球數字金融發展中保持領先。

金融基建與人才生態的雙重保障

人才是金融科技可持續發展的動力源泉，金融科技的可持續發展離不開人才支持。為提升銀行從業人員的專業能力，“銀行專業資歷架構”新增金融科技單元(ECF-F)，為銀行從業人員提供金融科技相關的培訓和認證。為培育年輕一代，我們多年前推出“金融科技人才培育計劃”(FCAS)，累計為超過1,300名學生提供實習機會，幫助他們累積實戰經驗。此外，在“金融科技先鋒聯網計劃”(IPMN)下，自2022年起，超過360名研究生參與約30間金融機構提供的金融科技項目，獲取寶貴經驗。

我們的努力已見成效，香港金融科技行業至今匯聚超過25,000名專業人才，本地大學也持續擴展金融科技相關課程，反映出年輕一代對金融科技的興趣日益濃厚。

共繪金融科技發展新藍圖

回顧“金融科技2025”，我們所建構的金融“高速公路”與“數碼橋樑”已經帶來實質效益，即是更快捷、更具成本效益的支付方式，更順暢的融資，以及連接銀行、企業與政府的穩健的數據基建。但優質的基建從來沒有真正“完工”的一天，正如現實中的公路網。金融“硬基建”亦必須持續優化，配合新科技，以滿足使用者不斷變化的需求。

“金融科技2030”策略的公布，標誌着香港金融科技發展開啟了全新篇章。“金融科技2030”的核心是“重塑金融藍圖，助力香港未來”的願景。四大支柱將協同發展，為香港構建一個更智能、更普惠、更高效、更安全的金融生態系統。

展望未來，我們將繼續秉持開放與創新的精神，與全球及本地的業界先鋒並肩前行，與業界緊密合作，將香港發展為更具深度、韌性與前瞻性的國際金融科技樞紐，持續提升香港作為國際金融中心的長遠競爭力。